クレジットカードは最初の1枚が重要になります

過去にクレジットカードや各種ローン、さらには消費者金融でのキャッシングなどで延滞や債務整理などの金融事故を起こした事のある方は、金融事故を起こしてから通常5年程度はクレジットカード審査に通る事は難しくなります。

その理由としては、個人信用情報機関の信用情報に事故情報が5年程度登録されているためです。クレジットカード審査では、信用情報に事故情報が登録されている限りは審査で落ちる可能性が非常に高くなるのです。

ですので、基本的に信用情報に事故情報が登録されている方は、事故情報が削除されたのを確認してからカード審査に申し込んだ方が審査に通る可能性があります。この事を金融用語では喪明けといいます。

 

ちなみに、この喪明けでは当然ながら信用情報から事故情報が削除されていますので、基本的に信用情報に事故情報や支払情報などの登録がない状態になります。(住所や氏名などの個人情報はそのまま残っています)

それとは別に今までクレジットカードや各種ローン、消費者金融などのいわゆる金融商品を一度も利用した事がないという方もいる事でしょう。こういった方も当然ですが信用情報に事故情報や支払情報などの登録がない状態、つまり信用情報がまっさらな状態になっています。

 

そして、信用情報に登録がない=支払情報がないという事は、クレジットカード審査においてとても重要な役割を持っているクレジットヒストリー(以下クレヒス)がない状態になっています。

すると、クレジットカード会社ではクレヒスがない=過去に金融事故を起こしているか過去に金融商品の利用が全くないと判断しますので、クレジットカード審査では不利になってしまうのです。

それは、クレジットカード=信用貸しになるため、過去に金融事故を起こした方や金融商品の利用がない方には支払いに関しての信用がないからです。

 

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信用情報に何も登録がない=信用力がない場合には

個人信用情報機関の信用情報に何も登録がない=信用力がない場合にステータスの高い、または難易度の高いクレジットカード審査に申し込んだとしても落ちる可能性が非常に高くなります。

ちなみに、信用情報に何かしらの支払情報があったとしても、その中に延滞情報が含まれている場合にも上記と同様にカード審査では不利になる可能性が高くなります。

こういった方はいきなり難易度の高いクレジットカード審査に申し込むのではなく、最初は他社と比べて取得難易度の低いカード審査に申し込むべきです。

 

そして、難易度の低いクレジットカード審査に通れば、その後クレジットカードの利用代金を毎月きちんと支払う事で良好なクレヒスが積み重なっていきます。

良好なクレヒスが積み重なっていけばそれだけ支払いに関しての信用力が上がりますので、結果として難易度の高いクレジットカード審査に通る可能性が出てくるのです。

ですので、信用情報に何も登録がない方や軽微な延滞情報が登録されている方にとっては、最初の1枚が非常に重要になってくるんですね。

 

そこで、当記事ではクレヒスがない、またはクレヒスがあまり良くないという方向けの最初の1枚にふさわしいクレジットカードを数枚紹介しますので、是非参考にしてみて下さい。

ちなみに、当ブログはクレジットカード審査に関するブログなので、各カードの詳細情報は簡潔に説明しますね。もっとも、クレジットカードを持っていてもその機能の全てを利用している方はごく少数派になりますので、当ブログでは各カードの大きな特徴のみ説明します。

※複数紹介するのは、過去に当記事で紹介しているクレジットカード会社で金融事故を起こしている場合には該当するクレジットカード審査に落ちる可能性が高いためです。

 

最初の1枚にふさわしいクレジットカードはこれ

 

★最大ポイント10.5%+各種保険完備のお得な1枚★

 セディナカード Jiyu!da! kousiki1
カード審査難易度 ★☆☆☆☆
カード審査日数 審査期間最短2日~
年会費 無料
カード申込資格 高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方
ポイント還元率 0.5%~10.5% ※今ならカード発行&登録・利用でわくわくポイント6,000Pプレゼント中
ETCカードの有無 有り(年会費無料 ※新規発行手数料1,000円)
家族カードの有無 有り(無料)
カード盗難保険の有無 有り(不正利用の損害額が届け出日より60日前にさかのぼって補償されます)

セディナカード Jiyu!da!の詳細

このセディナカード Jiyu!da!は(株)オーエムシーカード、(株)クオーク、(株)セントラルファイナンスが合併して誕生した株式会社セディナが発行しているクレジットカードになります。

ポイント還元率も最大10.5%とトップクラスの還元率となっており、また各種紛失・盗難、さらには国内旅行傷害保険まで付いている、この1枚があればかなりお得にクレジットカードライフを行う事が可能となっています。

 

そして、あなたが気になっている審査難易度ですが、合併前のOMC、クオーク、セントラルファイナンスと言えば信販系で有名なカード会社にも関わらず、昔からこれら3社のカード審査はそれほど難易度が高いというイメージはありませんでしたね。

昔、私はセントラルファイナンスやOMCのクレジットカードを持っていましたが、特に問題なく審査で可決されましたから。さらに、合併後のセディナになってからも私の知人が自営業でクレジットカード作成が初めてのためクレヒス無しの状態で審査に申し込んで可決されています。

 

ちなみに、口コミで確認してみると会社員はもちろん、自営業者、派遣社員、専業主婦やパート・アルバイトなど、幅広い職業の方の審査可決実績があります。申込条件が高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方のみなので、そのあたりも影響している可能性がありますね。

これらの理由から、このセディナJiyu!daカードは、最初の1枚としてふさわしいクレジットカードと言えますね。

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icon-rank01-01当ブログ審査可決率No.1★

Yahoo! JAPANカード kousiki1

yjcard

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カード取得難易度 ★☆☆☆☆
審査日数 最短2分~
年会費 無料
申込資格 有効なYahoo! JAPAN IDをお持ちの方で18歳以上で安定した継続収入のある方または、本人が無収入でも配偶者に収入のある方- 学生(高校生を除く)
※未成年者は有職・学生にかかわらず親権者の同意が必要です。
ポイント還元率 通常1%、Yahoo!ショッピングの利用で3% ※今ならTポイント最大11,000Pプレゼント中
ETCカードの有無 有り(年会費500円)
家族カードの有無 有り(無料)
カード盗難保険 有り(ネット取引における第三者による不正取引)

Yahoo! JAPANカードの詳細

2015年4月から発行が開始されたYahoo!JAPANカード。まだ発行開始から1年弱になりますので、現在のクレジットカード審査は新規顧客獲得のため通常よりも柔軟になっている傾向があります。

というのも、クレジットカード会社では新規カードの発行開始から1~2年程度は新規顧客開拓のため通常よりも審査を柔軟にする傾向が高いためです。

さらに言えば、このYahoo!JAPANカードも楽天カードと同様あちこちに広告を出稿していますので、現在の審査状況は通常審査と比べて比較的柔軟な状況と言えますね。

 

また、ネット上の口コミを見てみると、

喪明け(クレヒスが全くない状態)の方でも複数の可決情報
会社員はもちろん学生やパートアルバイトの可決情報が多い

となっている事から喪明けの方やパート・アルバイトの方でも試してみる価値は十分ありそうですね。さらに、口コミでは2分での可決情報が多い事から、最短2分審査というのも本当のようです。

 

もっとも、信用情報や属性情報は申し込む方によって異なりますので、2分以上の審査時間を要している方もいるようですけど。

ちなみに、口コミの中では多重申込3枚の否決情報が多いことから、多重申込は1度に2枚以下に抑えた方が良いでしょう。いずれにしても、このYahoo!JAPANカード、今の時期は後述するビュースイカカード(リボ)と同様に最初の1枚としては最適なカードになりますね。

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icon-rank01-02当ブログ審査可決率No.2

 楽天カード kousiki1
sinrakutencard カード取得難易度 ★☆☆☆☆
審査日数 最短即日~
年会費 無料
申込資格 18歳以上(高校生不可)
ポイント還元率

1.0%~2.0%(楽天市場でのポイントは4~7%) ※今なら楽天ポイント8,000Pプレゼント中

ETCカードの有無 有り(年会費540円)
家族カードの有無 有り(無料)
カード盗難保険 有り(不正利用の損害額が補償される)

楽天カードの詳細

この楽天カードですが、何といっても楽天市場を良く利用する方には必須のカードですね。通常ポイント1倍+楽天カード使用で3倍+楽天市場アプリで1倍+楽天プレミアムカード使用で1倍+楽天モバイルで1倍=7倍のポイントが付きますから。

その他では家族カードやETCカード(年会費有り)も付いており、万が一のための盗難保険まで付いています。

 

そして、あなたが一番知りたいであろう楽天カードの審査難易度ですが、現在楽天カードはテレビCMが減ったものの各種ネット広告に多数出稿していますので、その難易度は他社カードに比べて柔軟なままになっているようです。

ですので、会社員や自営業者はもちろん、主婦やパートの方でも取得実績がありますので、クレジットカード審査で困っている方にとっては最初の1枚としては最適の1枚と言えますね。

また、審査日数ですが、ネット申込の場合は最速数分で審査結果が届いたという事例が報告されていますので、カード審査にあまり時間を掛けたくないという方にもお勧めの1枚です。

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★クレジットヒストリーの修行用にお勧め★

マジカルクラブTカードJCB kousiki1
majikaru カード取得難易度 ★☆☆☆☆
審査日数 最短即日~
年会費 無料
申込資格 20歳以上の方
ポイント還元率

基本的に05.%~2.5% ※今ならTポイント最大2,000Pプレゼント中

ETCカードの有無 無し
家族カードの有無 無し
カード盗難保険 有り(ネットショッピングで身に覚えの無い請求があった場合や、紛失・盗難によりカードが不正利用された場合の損害を補償)

マジカルクラブTカードJCBの詳細

通販大手のニッセンのグループ会社のニッセンGEクレジットカード株式会社が発行しているクレジットカードが、このマジカルクラブTカードJCBになります。

通販大手のニッセンなので、ニッセンでのお買い物を1ヶ月で2万円以上利用すると、翌々月のニッセンでの買い物利用の際にTポイントが5倍になるため、良くニッセンを利用する方にはかなりお得なカードと言えますね。(5倍=ポイント還元率2.5%)

さらに言えば、このマジカルクラブTカードJCBには、提携カード会社が数多くあるため、より効率的にTポイントを貯める事が可能となっています。

 

そこで、このマジカルクラブTカードJCBの審査状況ですが、Yahoo!JAPANカードと同様にTポイントと提携しているクレジットカードはその審査難易度が低めの傾向がありますので、同業他社が発行しているカードと比べてその審査難易度は低めに設定されているようですね。

ネット上の口コミサイトの評価を見ても、多重申込やクレヒスが全くない状態での審査可決実績が複数ありますので、クレヒス修行用としてはお勧めの1枚になります。

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★こちらもクレジットヒストリーの修行用にお勧め★

UCSカード kousiki1

ucscard

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カード取得難易度 ★☆☆☆☆
審査日数 1週間程度
年会費 無料
申込資格 満18歳以上の安定した収入のある、電話連絡可能な方
ポイント還元率

基本的に05.% アピタ、ユーホーム、ピアゴの各店舗で毎月19日、20日の「感謝デー」でUCSカードを掲示すると表示金額から5%割引きになります。

ETCカードの有無 有り(無料)
家族カードの有無 有り(無料)
カード盗難保険 有り(カードの紛失・盗難により第三者に利用された損害が補償されます)

UCSカードの詳細

このUCSカードですが、ご存知サークルKサンクスやアピタ、ピアゴといったスーパーマーケットなどを経営しているユニーグループ・ホールディングスが発行しているクレジットカードになります。

サークルKサンクスは、全国に6,000店舗以上ある大手コンビニエンスストアになっており、土日にサークルKサンクスでUCSカードを使うとポイント2倍になったり、アピタやユーホーム、ピアゴなどの各店舗で毎月19日、20日の「感謝デー」でUCSカードを掲示すると表示金額から5%割引きになります。

なので、ユニーグループ系列のお店をよく利用する方にお得なカードとなっています。

 

ただ、ユニーグループ系列のお店を利用する方向けのクレジットカードであれば、わざわざこのページで紹介することはありません。このページで紹介するのにはきちんとした理由があるのです。

その理由ですが、このUCSカードは顧客のカード利用履歴をきちんと個人信用情報機関の信用情報に登録してくれるんですね。という事は、毎月きちんとカード利用代金を支払っていればカードの利用履歴=クレジットヒストリーが貯まってくるのです。つまり、このUCSカードはクレジットヒストリーの修行用にはお勧めの1枚になるんですね。

ネットの口コミを見ても、自営業者や派遣社員、さらには専業主婦まで、幅広い業種の審査可決実績がありますので、取得難易度の低いカードの1枚になっています。

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★最短即日発行のクレジットカード★

 エポスカード kousiki1
eposcard カード審査難易度 ★☆☆☆☆
カード審査日数 審査期間最短即日~
年会費 無料
カード申込資格 日本国内在住の満18歳以上の方(高校生を除く)
ポイント還元率 0.5%(丸井や一部ネット通販サイトでのポイントは1%) ※今ならカード発行&利用でエポスポイント8,000Pプレゼント中
ETCカードの有無 有り(無料)
家族カードの有無 有り(無料)
カード盗難保険の有無 有り(不正利用の損害額が届け出日より61日前にさかのぼって補償されます)

エポスカードの詳細

エポスカードと言えば、日本の大手百貨店を含めた丸井グループの株式会社エポスカードが発行しているクレジットカードになります。グループ会社が発行しているという事は、自社系列でもある大手百貨店丸井(OIOI)の顧客獲得や利用促進が目的になっていますね。

まあ、丸井にはさまざまなテナントが入っており、その商品数も数多くありますので、丸井(OIOI)を利用する方にとっては是非とも欲しいクレジットカードになります。

そこで、このエポスカードの審査難易度ですが、流通系クレジットカードになりますのでその難易度は他系統に比べて低くなっているようです。その証拠として、カード審査では会社員よりも不利になりやすい自営業や学生、派遣社員に年金受給者まで審査可決実績がありますから。

 

さらに、このエポスカードの特徴の1つとして、最短の審査時間が即日となっており早ければ審査当日にお近くの丸井店舗でクレジットカードを受け取る事が可能となっているんですよね。

審査が最短即日で完了するという事は、審査に通ればその日の内にカードの取得が可能になります。また万が一審査に落ちた場合でも次の審査へ向けての対策をすぐに取る事が可能になりますので、審査期間が短いのは大きな利点になります。

もっとも、カード審査申込からカードの受け取りまで即日で可能なクレジットカードはほとんどありませんので、現在審査で困っている方はもちろん早くクレジットカードが欲しいという方にもお勧めの1枚になります。

 

ちなみに、ネット口コミを見てみると、審査申込から審査結果の通知まで最短1~2分という事例が複数ありましたので、これはYahoo!JAPANカードに匹敵するくらいの最速審査のクレジットカードと言えます。

まあ、これはYahoo!JAPANカードと同様に、全ての方が当てはまるという訳ではありませんが、審査時間が短いのは魅力的ですね。

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★普段使いに何かと便利なクレジットカード★

 ファミマTカード kousiki1
famimacard カード取得難易度 ★☆☆☆☆
審査日数 ネット申込の場合、概ね1週間程度
年会費 無料
申込資格 お申込みは18歳以上(高校生除く)の方に限らせていただきます。
ポイント還元率 0.5%~1.5%(毎週火・土曜) ※今ならTポイント2,000Pプレゼント中(付与条件有り)
ETCカードの有無 有り(無料)
家族カードの有無 有り(無料)
カード盗難保険 有り(不正利用の損害額が届け出日より60日前にさかのぼって補償される)

ファミマTカードの詳細

ファミマと言えば全国チェーンのコンビニエンスストアですが、Tポイントが貯まるクレジットカードのファミマTカードを発行しています。

このファミマTカードですが、自社顧客獲得はもちろんTSUTAYAの会員カードとしても利用する事が出来ますので、良くファミリーマートやTSUTAYAを利用する方は是非欲しい1枚になりますね。

 

そして、このファミマTカードの審査状況ですが、当記事内で紹介している他クレジットカードと同様に他社と比べて柔軟な審査となっているようですね。

その証拠として、ネット口コミでは通常カード審査ではあまり有利とは言えない自営業者やパート・アルバイト、さらには学生の方の審査可決実績が複数あります。

さらに、20歳代の若年層から50歳代の高齢者まで幅広く審査可決の実績がありますので、カード審査に不安のある方はもちろん自分の職業や年齢に不安を感じている方には是非お勧めしたい1枚になります。

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ここで紹介しているカードは実体験に基づいたものです

このページでは、他社と比べて何種類かの審査難易度が低いクレジットカードを紹介していますが、どれも私の過去の実体験(コンサルでの取得も含む)に基づいて紹介しています。

もっとも、クレジットカード審査に申し込む方の信用情報や属性情報はそれぞれ異なる場合が多々ありますので、全ての方が対象になるという訳ではありませんが、現在カード審査で困っている方にとっては最初の1枚としては申し分ないと思います。

 

例えば、ネット上の口コミで喪明けの方でも複数のカード発行実績があるYahoo!JAPANカードですが、こちらは新規カードになるため現在の審査状況は期間限定の可能性が十分考えられます。

ですので、Yahoo!JAPANカードを狙っている方は、現在の審査状況が続いている間に作っておいた方が良いかも知れませんね。

 

それと、楽天カードやイオンカードは年収100万円程度のパート主婦の方でも発行実績がありますので、パート主婦の方には心強いカードになりますね。

また、楽天カードに関して言えば、JRビュースイカカード(リボ)と同様に喪明けの方の発行実績もありますので、過去に金融事故を起こして信用情報にクレヒスが全く無いという方でも試してみる価値はありそうです。

 

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