各個人信用情報機関の信用情報と登録期間

個人信用情報機関の信用情報と登録期間について

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前回から引き続き、今回も個人信用情報機関編になります。そこで、今回の記事では、現在日本にある3社の個人信用情報機関それぞれの信用情報の登録内容や登録期間について説明していきますね。

実は、これら個人信用情報機関へ、あなたのどのような信用情報がどのくらいの期間登録されているかを知る事こそ、今後のクレジットカード審査を通るためには必須になってくるのです。

 

とは言っても、各個人信用情報機関によって多少細かい箇所での違いはありますが、大まかな箇所ではほぼ一緒の登録内容となっていますので、大体こんな感じで登録されているんだなと覚えていただければOKです。

 

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株式会社シーアイシーの登録情報および登録期間

■申込情報 クレジットカードや各種ローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員がCICに照会した事実を表す情報

申込情報の登録期間:加盟会員の照会日より6ヶ月間

■クレジット情報  加盟会員と契約者がクレジットカードや各種ローンを締結した契約の内容や支払状況を表す情報

クレジット情報の登録期間:契約期間中および契約期間終了後5年間

■利用記録 クレジットカードや各種ローンの利用途上における支払能力を調査するなどのため、加盟会員が照会した事実を表す記録

利用記録の登録期間 :加盟会員の利用日より6ヶ月間

 

株式会社日本信用情報機構の登録情報および登録期間

■本人を特定するための情報 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先などの個人情報

本人を特定するための情報の登録期間:契約内容に関する情報などが登録されている期間

■契約内容に関する情報 登録会員名、契約の種類、契約日、貸付日、契約金額などの情報

契約内容に関する情報の登録期間:契約継続中及び完済日から5年を超えない期間

■返済状況に関する情報 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞などの情報

返済状況に関する情報の登録期間:契約継続中及び完済日から5年を超えない期間(ただし、延滞情報については延滞継続中、延滞解消の事実に関わる情報については該当する事実の発生日から1年を超えない期間)

■取引事実に関する情報  債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡などの情報

取引事実に関する情報の登録期間:当該事実の発生日から5年を超えない期間(ただし、債権譲渡の事実に関わる情報については該当する事実の発生日から1年を超えない期間)

■申込みに関する情報  本人を特定する情報(氏名、生年月日、電話番号など)、ならびに申込日及び申込商品種別など

申込みに関する情報の登録期間:申込日から6ヶ月を超えない期間

全国銀行個人信用情報センターの登録情報および登録期間

■取引情報 各種ローンやクレジットカードなどの契約内容とその返済状況  (入金の有無や延滞・代位弁済・強制回収手続等の事実を含む)の履歴

取引情報の登録期間:契約期間中および契約終了日(完済されていない場合は完済日)から5年を超えない期間

■照会記録情報  会員(クレジットカード、各種ローン会社)が信用情報センターを利用した日や各種ローンやクレジットカードなどの申込みや契約の内容等

照会記録情報の登録期間:該当する利用日から、本人開示の対象は1年を超えない期間、また会員への提供は6か月を超えない期間

■不渡情報  手形交換所の第1回目の不渡、または取引停止処分など

不渡情報の登録期間:第1回目の不渡は該当する発生日から6か月を超えない期間、また取引停止処分は該当する処分日から5年を超えない期間

■官報情報  官報に公告された破産・民事再生手続開始決定など

官報情報の登録期間:該当する決定日から10年を超えない期間

■本人申告情報  本人確認資料の紛失や盗難、また同姓同名別人の情報がセンターに登録されており、自分と間違えられるおそれがあるなどの本人からの申告内容

本人申告情報の登録期間:登録日から5年を超えない期間

 

良く聞く個人信用情報機関間のCRINとは何ですか?

先ほどの個人信用情報機関3社では、各社が持っている信用情報の中で、延滞に関する情報および各信用情報機関にご本人が申告した本人確認書類の紛失盗難に関する情報などを交流しており、当該申込者が他の金融機関において延滞や債務整理などをしていないか?を照会することが可能です。

そして、この3社間の情報交流を、金融業界ではCRINと呼んでいるのです。

 

ちなみに、株式会社シーアイシーと株式会社日本信用情報機構は、CRINとは別にFINEと呼ばれている2機関間で行っている情報交流ネットワークがありますが、それほど重要ではありません。

 

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